前言
在买房的时候,总是听别人说“Refinance”,究竟是什么意思呢? 有什么好处呢?
什么是Refinance?Refinance即“转贷”或“贷款重组”,指的是终止客户目前所在银行的物业贷款,并将按揭物业以及相应贷款转移到另一家新银行的行为。在转移过程中,通常会重新评估物业价值,有可能降低贷款占房屋价值比例(LVR),也可以调整贷款金额或贷款产品,有机会降低利率。
为什么要Refinance?
房产升值,把增长部分套现
由于贷款重组过程中银行通常会重新评估房屋价值,因此如果房产升值,银行通常会给贷款金额较高的借款人提供更加优惠的利率,这样利息成本也会降低。如果需要的话,也可以提高贷款额度,这样就可以拿出一部分现金用于其他用途。
寻求优惠利率
转贷可能带来更优惠的利率。一方面,如果借款人之前的固定利率即将到期转为浮动利率,在期限快结束时,借款人可以通过转贷寻求其他银行的优惠利率。其二,如果发现其他银行具有更优惠的利率,也可以选择转贷以节省利息成本。第三,把其他贷款如车贷、个人贷款等打包到房屋贷款中,通过更低的房贷来代替更贵的其他贷款,从而降低整体利息。
购买投资房
考虑购买投资房时,原有贷款所在银行的审批条件可能较为严格。因此,可以考虑转贷到其他银行以获得更高的贷款额度。
省钱妙招
转贷到新银行可能会产生一些额外费用,如提前中止贷款合同的罚金、政府放弃和贷款中止费用、新贷款的申请费用和房屋估价费等。只要这笔贷款是用于投资房的,申请新贷款和终止旧贷款过程中产生的费用都可以用来抵税。在贷款的前五年,投资者可以每年将这部分费用的20%用于抵税。如果投资者在五年内出售这笔房屋或对贷款进行再融资,剩余费用可以在出售或再融资的财年内进行税前抵扣。
另一方面,利用对冲账户也可以帮助借款人降低支付的利息。借款人可以将闲置资金存入对冲账户的存款账户中,以抵消贷款金额,从而降低支付的利息。
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