“全面信用报告”已经启动，对我会有什么影响？

---

从2018年7月1日，一项关于澳大利亚信用报告的改变正式生效，即“全面信用报告（Comprehensive Credit Reporting）”。“全面信用报告”将会披露更多关于个人信用及借款申请的信息，以协助征调信用报告的机构（主要为贷款机构）了解您的财务现状。 什么是“全面信用报告” 借贷机构可以与Equifax或者Experian等信用机构共享您的数据并将其列举在在信用报告中。 过去的信用报告，又称“负面信用报告（Negative Credit Reporting）”是基于对负面信用信息的记录，如逾期债务、违约和破产等。 新的“全面信用报告” 在报告中将会涵盖更多的信息，例如我们当前已开立和关闭的账户以及是否有按时每月还贷等。贷款机构将更容易对申请人的信用记录进行全面的评估，理论上也能帮助贷款人更迅速地获批。 全面信用报告”将共享那些信息 信用账户历史记录

• 信用账户类型（信用卡、个人贷款等）
• 信用账户的开户日期
• 近期的信用额度
• 账户关闭日期

还款历史纪录

• 过往24个月的贷款还款记录，包括任何还款延迟或违约，以及日期等。

“全面信用报告”何时生效 从技术上来讲，“全面信用报告”系统及其相关流程从2014年3月就开始形成。在它首次推出的时候并不成熟，大部分的机构的并没有十分积极地参与录入所需信息。直到2017年11月2日，当时的联邦财长Scott Morrison宣布四大银行将被强制要求启用全面信用报告。 这就意味着到2018年7月1日，四大银行被要求在90天内，与其他信用机构共享其50%的信用数据。到2019年7月1日，共享其100%的信用数据。虽然初期只有四大银行被强制要求启用全面信用报告，但是其他贷款机构同样可以进行数据共享及参考。 这对于提供信用相关的产品服务的机构，尤其是贷款机构，从风险控制的角度是大大加强了。但是，部分有足够创收经营的人，也许由于较弱的日常财务管理能力或简单的疏忽，导致在新的信用报告体系下冠以较低的“信用积分”，而有可能被主流银行拒之门外。发生这种情况会非常可惜，所以建议大家密切关注自己的财务规划。在有借贷投资的计划时，先进行有针对性的分析并向我们索取有关专业建议。